البنوك الرقمية - Digital Banks

حديث النفس

عضو مميز
التسجيل
6 أغسطس 2009
المشاركات
11,709
الإقامة
الكويت - بويوسف

Digital Banks - Digital Banking - Online Banks - البنوك الرقمية - البنك الرقمي

Digital Banking - pic - 002.png




البنوك الرقمية - Digital Banks | المؤشرنت

6/28/2022 · Digital Banks - Internet Banking - Digital Banking - Online Bank - البنوك الرقمية ...

 
التعديل الأخير:

حديث النفس

عضو مميز
التسجيل
6 أغسطس 2009
المشاركات
11,709
الإقامة
الكويت - بويوسف

Digital Banks - Digital Banking - البنوك الرقمية - البنك الرقمي

الطلبات تتوالى على (المركزي) لتأسيس بنوك رقمية..


تنتهي يوم الخميس 2022/06/30م المهلة الرسمية، التي حددها بنك الكويت المركزي للراغبين في تقديم طلبات لتأسيس بنوك رقمية تقدم خدماتها المصرفية بالكامل، على أن يتولى دراسة تلك الطلبات وتقييمها بدقة ليعلن الجهات والتحالفات المستوفية للشروط بنهاية العام الحالي كحد أقصى.

وشهدت المرحلة السابقة هجمة طلبات لتأسيس بنوك رقمية من شركات وتحالفات مختلفة تضم (شركات استثمار – شركات اتصالات – شركات خدمات – شركات لوجيستيك ونقل وتخزين – بنوك).

مصادر مصرفية تؤكد أن بنك الكويت المركزي يواكب بتلك التجربة التطور العالمي في الصناعة المصرفية الرقمية كما أنه داعم ومشجع ومحفز على الابتكار، ودائماً ما يدفع البنوك الحالية إلى التجدد وتقديم خدمات وتجارب مصرفية متجددة وغير مسبوقى للعملاء، لكن على الرغم من ذلك التوجه، فإنه لن يكون هناك انفلات في منح التراخيص لكل من قدم طلباً رسمياً أو لديه الرغبة ضمن تحالف بالحصول على رخصة بنك رقمي.

فمنهج (المركزي الكويتي) المتحفظ بشأن المحافظة على استمرار نجاح التجربة المصرفية والتأكيد على المكاسب التي حققها تحتم الانتقائية الشديدة في منح التراخيص وفلترة الجهات التي ستحصل على تلك الرخصة خصوصاً أنها ستكون جزءاً من الجسم المصرفي.

وتؤكد المصادر أنه بالقطع لن يكون هناك تكرار لتجربة عصر (تفريخ) شركات الاستثمار في مرحلة الطفرة التي وصلت بعدد شركات الاستثمار إلى 100 شركة تقريباً وسرعان ما انتكست تلك التجربة مع أول اختبار قوي وهو الأزمة المالية العالمية التي وقعت أواخر 2008، وتبخرت رموز كبيرة من قطاع الاستثمار كانت تعلي استراتيجيات عالمية وتؤكد أنها على خطى (جنرال إلكتريك).

وتشدد المصادر على أن تلك التجربة في ذات الحقبة حتماً حاضرة أمام البنك المركزي عندما يقرر منح تلك التراخيص الرقمية، خصوصاً في هذا المرحلة الحساسة عالمياً في مكافحة غسل الأموال التي تطال القطاع الاستثماري والمصرفي والوساطة والتأمين.

وتضيف المصادر أن ملف غسل الأموال والالتزام تعليمات (فاتف) ونظافة السجل المحلي من أي خروقات تعد من أبرز وأهم الملفات عالية الحساسية لكل الجهات الرقابية سواء البنك المركزي أو هيئة أسواق المال ووحدة تنظيم التأمين، ومن هذا المرتكز الأساسي الذي يعد محوراً من ضمن محاور كثيرة سيراعيها المركزي.

حيث تشيد المصادر أيضاً إلى أن تقديم الطلب لا يعدو كونه جولة حيث من المرتقب أن تكون هناك متطلبات أخرى وتقييمات جانبية من أبرزها:

1- نظافة سجل المالي لمقدمي الطلبات.

2- القيمة المضافة التي سيحققها المؤسس للقطاع.

3- القوة المالية للشركة والكفاءة الإبداعية والتطويرية.

4- قناعة البنك المركزي بمستوى الدراسة التي ستقدمها لجدوى تأسيس البنك الرقمي والأهدف المرجوة ستؤدي دوراً كبيراً في قرار المنح للرخصة.

5- النزاهة المالية للشركة وملاكها الحاليين والجهاز التنفيذي وأعضاء مجلس الإدارة أيضاً لها دور حاسم خصوصاً أن هناك تجربة سابقة لمجموعة تملك مصرف وكاد أن يدخل في دوامة لولا التدخلات الرقابية وإسناد ملكيته لبنك آخر كان بمثابة إنقاذ للتجربة والسمعة المصرفية المحلية.

6- الملاءة المالية للشركة أو التحالف خصوصاً أن الاستثمار في بنك رقمي هو مشروع مكلف لاسيما وأنه يحتاج إلى بنية تحتية تكنولوجية آمنة وتتمتع بحماية شديدة في عالم متقدم متغير يشهد هجمات سيبرانية وتقنية تعاني منها دول وليست شركات.

7- ما يهم البنك المركزي بالدرجة الأولى ليس عدد الرخص التي سيمنحها بل نجاح التجربة وتحقيق الأثر والإضافة وبالتالي ستكون التراخيص محدودة في بداية المنح.

8- البيئة التنافسية شديدة خصوصاً أن البنوك القائمة حالياً أشبه ببنوك رقمية فكل خدماتها في السنوات الأخيرة شهدت تطوراً لافتاً غير أن بعضها يملك رخصة مستقلة حالياً.

9- مصادر التمويل للكيان الرقمي الجديد ستكون من محددات القرار.

10- مقابلات مباشرة وشخصية بين المركزي والجهات المتقدمة سيتخللها نقاشات فنية وبعدها يتم تقيم تلك النقاشات ستؤدي دوراً حاسماً في القرار أيضاً، إذ يتحتم توفر الرؤية الواضحة والمؤهلات الكافية للمتقدمين، بحيث تشكل البنوك الرقمية الجديدة قيمة مضافة للعملاء والقطاع المصرفي والاقتصاد الوطني كله.

وكان البنك المركزي أعلن أواخر يناير الماضي من 2022 الانتهاء من وضع إطار للعمل المصرفي الرقمي، بهدف تحفيز الابتكار وتقديم تجربة غير مسبوقة لعملاء القطاع.

وأضاف أن الإطار التنظيمي هو نتيجة لدراسة شاملة للممارسات الرقابية المتبعة في أكثر من 25 بنكاً مركزياً بخصوص البنوك الرقمية، وتحليل لتجارب 40 بنكاً رقمياً حول العالم، لاستخلاص الدروس من نجاحاتها، والوقوف على جوانب ضعفها، والخروج بإطار عمل يتوافق مع أفضل الممارسات العالمية.


وبين (المركزي) أن إطار التنظيم الذي وضعه سيسمح بتقديم الخدمات المصرفية الرقمية وفق ثلاثة نماذج أساسية للعمل المصرفي الرقمي، إذ يتيح المجال للبنوك القائمة لتقديم وتطوير خدماتها الرقمية عبر وحدات مصرفية رقمية ضمن تلك البنوك، أو بالتعاون مع طرف ثالث، أو من خلال تأسيس بنوك رقمية جديدة.


خبراء: البنوك الرقمية في الكويت تطور طبيعي لاحتياجات جيل الشباب ومواكبة للتطورات المصرفية العالمية
 
التعديل الأخير:

حديث النفس

عضو مميز
التسجيل
6 أغسطس 2009
المشاركات
11,709
الإقامة
الكويت - بويوسف

حديث النفس

عضو مميز
التسجيل
6 أغسطس 2009
المشاركات
11,709
الإقامة
الكويت - بويوسف

Digital Banks - Internet Banking - Digital Banking - Online Bank - البنوك الرقمية ...

Digital Banking - pic - Internet Banking - 01.png

شركات تقدمت بطلب رخصة (بنك رقمي) مؤخراً هذا الأسبوع..


* بنك بوبيان - تقديم طلب لبنك الكويت المركزي لتأسيس (بنك رقمي) بالتحالف مع شركة (زين) ومستثمرين آخرين

* زين - تقديم طلب لبنك الكويت المركزي لتأسيس (بنك رقمي) بالتحالف مع (بنك بوبيان) ومجموعة من المستثمرين

* المنار -
تقديم طلب لبنك الكويت المركزي للحصول على رخصة (بنك رقمي) مع تحالف مجموعة من المستثمرين

* كويتية - تقديم طلب لبنك الكويت المركزي للحصول على رخصة البنك الرقمي مع تحالف مجموعة من المستثمرين

* أريدو - تقديم طلب لبنك الكويت المركزي للحصول على رخصة البنك الرقمي

* كميفك - تقديم طلب لبنك الكويت المركزي للحصول على رخصة (بنك رقمي) مع تحالف مجموعة من المستثمرين

إعلانات ذات صلة:

* أجيليتي - (تعقيب على خبر): أجيليتي طلبت رخصة تأسيس (بنك رقمي) في الكويت

* زين - قامت (زين) بتقديم طلب لبنك الكويت المركزي للحصول على رخصة (بنك رقمي)
 
التعديل الأخير:

حديث النفس

عضو مميز
التسجيل
6 أغسطس 2009
المشاركات
11,709
الإقامة
الكويت - بويوسف

Digital Banks - Internet Banking - Digital Banking - Online Bank - البنوك الرقمية ...

انتهاء مهلة (بنك الكويت المركزي) لتقديم طلبات تأسيس بنوك رقمية وسط إقبال من الشركات المحلية..

2022/06/30 -- كونا

انتهت اليوم الخميس المهلة التي حددها بنك الكويت المركزي لاستقبال طلبات تأسيس بنوك رقمية في الكويت والتي شهدت إقبالا من الشركات المحلية العاملة في قطاعات الاتصالات والاستثمار والتمويل واللوجستي.

وتقدمت شركتا اتصالات محليتان بطلبي اضافة الى طلب لشركة استثمارية وأخرى تعمل بالخدمات اللوجستية فضلا عن شركة تعمل في مجال التمويل حسب ما اظهرته افصاحات موقع بورصة الكويت خلال المهلة المحددة.

وأعلنت مجموعة (زين) للاتصالات دخولها في شراكة مع بنك بوبيان ومجموعة من المستثمرين لتأسيس تحالف بهدف التقدم بطلب تأسيس بنك رقمي لدى (المركزي) في حين أعلنت شركتا الوطنية للاتصالات المتنقلة (أوريدو) والمنار للتمويل والإجارة امس الاول أن مجلسي ادارتهما وافقا على التقدم بطلبين منفصلين لتأسيس بنكين رقميين.

كما قالت الشركة الكويتية للاستثمار في وقت سابق إن مجلس ادارتها وافق على التقدم بطلب مماثل لتأسيس بنك رقمي مع تحالف مجموعة من المستثمرين فيما كانت باكورة الاعلانات لشركة اجيليتي (المخازن العمومية سابقا) التي أعلنت عن طلبها من المركزي رخصة لتأسيس بنك رقمي في الكويت.

وأعلن (المركزي) نهاية يناير الماضي عن فتح الباب لاستقبال طلبات تأسيس بنوك جديدة تقدم خدماتها رقميا بالكامل من خلال رخصة مصرفية عامة على أن تنتهي مهلة استقبال الطلبات في 30 يونيو مؤكدا تقديمه الدعم والتوجيه للمتقدمين لشرح متطلبات التأسيس والرد على الاستفسارات.

ونشر المركزي متطلبات التقدم للرخص على الموقع الالكتروني للبنك على أن يعلن عن الطلبات المستوفية للشروط والمعايير مع نهاية العام الحالي وذلك ضمن مساعيه المستمرة لتسريع جهود التحول الرقمي على القطاع المصرفي والمالي.

كما أعلن (المركزي) في وقت سابق الانتهاء من وضع إطار للعمل المصرفي الرقمي بهدف تحفيز الابتكار مبينا أن الإطار التنظيمي هو نتيجة لدراسة شاملة للممارسات الرقابية المتبعة في أكثر من 25 بنكا مركزيا بخصوص البنوك الرقمية وتحليل لتجارب 40 بنكا رقميا حول العالم.

وهدفت دراسات المركزي الى الخروج بإطار عمل يتوافق مع أفضل الممارسات العالمية حيث سيتم تقديم الخدمات المصرفية الرقمية وفق ثلاثة نماذج أساسية للعمل المصرفي الرقمي هي بفتح المجال للبنوك القائمة لتقديم خدماتها الرقمية من خلال وحدات رقمية أو بالتعاون مع طرف ثالث أو من خلال تأسيس بنوك رقمية جديدة.


واكد (المركزي) ضرورة توفر الرؤية الواضحة والمؤهلات الكافية للمتقدمين بحيث تشكل البنوك الرقمية الجديدة قيمة مضافة للعملاء والقطاع المصرفي والاقتصاد الوطني.

إعلانات ذات صلة:

* بنك وربة -
تقديم طلب لبنك الكويت المركزي لتأسيس (بنك رقمي) بالتحالف مع مجموعة من المستثمرين
* بنك بوبيان - تقديم طلب لبنك الكويت المركزي لتأسيس (بنك رقمي) بالتحالف مع شركة (زين) ومستثمرين آخرين
* زين - تقديم طلب لبنك الكويت المركزي لتأسيس (بنك رقمي) بالتحالف مع (بنك بوبيان) ومجموعة من المستثمرين
* المنار -
تقديم طلب لبنك الكويت المركزي للحصول على رخصة (بنك رقمي) مع تحالف مجموعة من المستثمرين
* كويتية - تقديم طلب لبنك الكويت المركزي للحصول على رخصة البنك الرقمي مع تحالف مجموعة من المستثمرين
* أريدو - تقديم طلب لبنك الكويت المركزي للحصول على رخصة البنك الرقمي
* كميفك - تقديم طلب لبنك الكويت المركزي للحصول على رخصة (بنك رقمي) مع تحالف مجموعة من المستثمرين
* أجيليتي - (تعقيب على خبر): أجيليتي طلبت رخصة تأسيس (بنك رقمي) في الكويت
* زين - قامت (زين) بتقديم طلب لبنك الكويت المركزي للحصول على رخصة (بنك رقمي)
 
التعديل الأخير:

حديث النفس

عضو مميز
التسجيل
6 أغسطس 2009
المشاركات
11,709
الإقامة
الكويت - بويوسف

Digital Banks - Internet Banking - Digital Banking - Online Bank - البنوك الرقمية ...

البنوك الرقمية.. شركات مساهمة عامة تطرح للاكتتاب العام..


من المرتقب أن يشهد السوق المالي الكويتي طرح إصدارين، كحد أدنى، للاكتتاب العام من خلال رخصتين جديدتين في القطاع المصرفي عبارة عن بنوك رقمية، في وقت يشترط بنك الكويت المركزي لتأسيس بنك رقمي استيفاء تأسيس شركة مساهمة عامة تطرح للاكتتاب العام. وعليه، فإن الرخص المنتظر منحها للبنوك الرقمية ستمتد آثارها لشرائح واسعة في السوق نتيجة الطرح العام الذي سيتم في عام 2023 وسينتهي «المركزي» آخر العام الحالي من دراسة الطلبات والبت فيها بشكل نهائي.

عملياً، وفقاً لمصادر مصرفية وجهات متحالفة طلبت ترخيصاً، فإن الترخيص للبنك الرقمي سيكون «كامل الدسم»، بحيث أن البنك سيمارس كل الأعمال المصرفية حسبما نصت عليه المادة 54 والمادة 90 من قانون تنظيم المهنة المصرفية، التي تنص على السماح للبنوك الرقمية بممارسة قبول الودائع لاستعمالها في عمليات مصرفية، كخصم الأوراق التجارية وشرائها وبيعها ومنح القروض والسلف وإصدار الشيكات وقبضها وطرح القروض العامة أو الخاصة والمتاجرة بالعملات الأجنبية والمعادن الثمينة، وغير ذلك من عمليات الائتمان أو ما نص قانون التجارة أو قضى العرف باعتباره من أعمال البنوك.

وتعتبر فروع أي بنك عامل في دولة الكويت كبنك واحد في تطبيق أحكام هذا القانون ما لم يكن هناك نصاً مخالفاً.

وأيضاً البنوك الإسلامية، التي ستحصل على رخصة رقمية ستزاول أعمال المهنة المصرفية وفقاً لأحكام الشريعة الإسلامية، وتقوم بصفة معتادة بقبول الودائع بأنواعها سواء في شكل حسابات جارية أو حسابات توفير أو ادخار أو حسابات استثمار لآجال ولأغراض محددة أو غير محددة، وتزاول عمليات التمويل بآجالها المختلفة مستخدمة في ذلك صيغ العقود الشرعية مثل المرابحة والمشاركة والمضاربة.

كما تقدم الخدمات المصرفية والمالية بأنواعها المختلفة لعملائها والمتعاملين معها، وتباشر عمليات الاستثمار المباشر والمالي سواء لحسابها أو لحساب الغير أو بالاشتراك مع الغير بما في ذلك إنشاء الشـركات أو المساهمة في الشركات القائمة أو تحت التأسيس التي تزاول أوجه النشاط الاقتصادي المختلفة بما لا يتعارض مع أحكام الشريعة الإسلامية ووفقاً للضوابط التي يضعها مجلس إدارة البنك المركزي في هذا الشأن وذلك كله وفقاً للأحكام الواردة في هذا القانون.


لماذا آخر العام؟
كشفت مصادر معنية، أن البنك المركزي يتوقع أن يمنح رخصتين جديدتين لممارسة العمل المصرفي الإسلامي والتقليدي، خصوصاً أن لديه الرغبة في دعم التجربة وإنجاحها، كذلك التحفظ الشديد في انتقاء هيكل المؤسسين.

كما أنه يقوم بعملية تدقيق كبيرة في البيانات والمعلومات، التي طلبها من الراغبين في الحصول على رخصة التي شملت تفاصيل كثيرة ودقيقة حتى أن بعض الشركات استعانت ببيوت خبرة ومستشارين عالميين لاستيفاء المتطلبات التي فرضها «المركزي»

من أبرز التحديات التي ستواجهها البنوك الرقمية وفقاً لوجهة نظر جهات تقدمت لطلب الرخصة مايلي:

1 - الوضع التنافسي في السوق، إذ توجد قناعة بأن أمام البنوك الرقمية فرصة للنمو والحصول على حصة إلا أن المنافسة لن تكون سهلة أو بالمرونة التي يتوقعها البعض من أنه بنك رقمي بلا أكلاف تشغيلية حيث ستبقى الحصة التي ستأخذها البنوك الرقمية من السوق المصرفية محل ترقب واختبار.

2 - الكفاءات الفنية، فالسوق حالياً يعاني ندرة في لكفاءات وتلجأ البنوك لسياسة الجذب وخطف الكوادر والكفاءات من البنوك الأخرى المنافسة.

3 - محدودية الشريحة التي تستهدفها البنوك الرقمية، إذ تتركز على شريحة الشباب وهي مستهدفة أساساً من البنوك القائمة التي حولت خدماتها أساساً لخدمات رقمية، بالتالي البحث شريحة جديدة بخدمات مبتكرة.

4 - عامل الثقة، فبالنسبة للرخصة التي سيشارك فيها بنك ستكون نسبياً حاصلة على ثقة مسبقة على أساس أن المشغل المصرفي ذا الخبرة متوفر على العكس ما لو كان التحالف خالياً من مصرف وهو مستبعد أو سيعاني في التشغيل.

5 - تحدّ في الإقبال على الاكتتاب لتوفير جزء أساسي من رأس المال على عكس المقارنة مع زيادة رأسمال بنك تقليدي قائم.


بنوك في السعودية
1 - D360 براسمال 1.650 مليار ريال

2 - البنك السعودي الرقمي برأسالمال 1.5 مليار ريال

3 - بنك STC برأسمال 2.5 مليار ريال.

بنوك في الإمارات
1 - بنك WIO برأسمال 2.3 مليار درهم وهو نتاج تحالف بنك أبوظبي الأول ومجموعة اتصالات الإماراتية وآخرين.

2 - بنك ZAND يرأسه رجل الأعمال محمد العبار.

بنوك عالمية
• بنك Chime الذي أسس بالولايات المتحدة عام 2013 ويصل تقييمه لنحو 14.5 مليار دولار وعدد عملائه 12 مليون عميل.

• بنك Sofi الذي أسس عام 2010 بالولايات المتحدة جاء بالمرتبة الثالثة بتقييم يبلغ 9 مليارات دولار، ويصل عدد العملاء إلى 7.5 ملايين.

• بنك Tinkoff الذي أسس في روسيا عام 2006، بتقييم بلغ 6.3 مليارات دولار، ويصل عدد عملائه 13 مليون عميل.

• بنك Revolut الذي أسس عام 2015 ومقره بريطانيا، وبلغ تقييمه 5.5 مليارات دولار، وعدد عملائه بلغ 15 مليون عميل.
 

حديث النفس

عضو مميز
التسجيل
6 أغسطس 2009
المشاركات
11,709
الإقامة
الكويت - بويوسف

2 تريليون دولار حصة (البنوك الرقمية) من الخدمات المالية خليجياً بحلول 2030م..


أصدرت شركة (بوسطن كونسلتينج جروب) تقريراً جديداً اليوم، قالت فيه إن التقديرات تشير إلى أن(البنوك الرقمية كلياً) في دول مجلس التعاون الخليجي ستستحوذ على أكثر من تريليونَي دولار من حجم سوق الخدمات المالية في المنطقة بحلول عام 2030م، بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 53.4%.

ويُشير التقرير إلى الدور الحيوي والمستمر لهذه البنوك الرقمية كلياً في توفير التمويلات اللازمة للمستهلكين والمجتمعات واقتصادات الدول ككل.

وتشمل السمات التي أسهمت في نجاحها الخدمات الرقمية والخدمات عبر الأجهزة المتحركة وتجارب الاستخدام الرائدة والمنصات السحابية المتميزة بهيكلياتها المعيارية والثقافة المتميزة بميزات المرونة وسرعة الاستجابة وتطوير العلامات التجارية بما يتوافق مع الذكاء العاطفي للمستخدمين.

ويتزامن اهتمام العملاء بالخدمات المصرفية الرقمية وتفضيلها على الخدمات المصرفية التقليدية، مع بداية المرحلة التالية من المسار الثوري المتسارع لفضاء الإنترنت.

وتتميز دول مجلس التعاون الخليجي ببعض من أعلى معدلات الاتصال في العالم، حيث يعتمد أكثر من 90% من سكانها على خدمات الإنترنت، وهو معدل يتجاوز المتوسط العالمي البالغ 51.4% على نحو كبير، ومن المتوقع أن تتوفر خدمات الاتصال من الجيل الخامس لثلثَي سكان المنطقة بحلول عام 2026.

وقال بهافيا كومار مدير مفوض وشريك في شركة بوسطن كونسلتينج جروب:"ظهرت ملامح المشهد المالي الرقمي، بالتزامن مع تصاعد اهتمام مناصري التغييرات العالمية المرتكزة على ميزات"الإنترنت الجديد" أو الويب 3، بمناقشة الابتكارات التي تستهدف المستخدمين، بحيث يكون المستخدم النهائي الجهة الدافعة لتطوير النظام الأساسي وتعزيز قابليته للتطبيق، الأمر الذي يتجسد بشكل مباشر عبر البنوك الرقمية كلياً.

ومن المتوقع أن تبلغ قيمة القطاع 3.45 مليار دولار بحلول عام 2026 كنتيجة مباشرة لازدهار معدلات نمو المدفوعات والتحويلات الرقمية .

وتؤكد الأمثلة العالمية لدور البنوك ذات النهج الرقمي كلياً في تطوير هذه المقترحات الرقمية تنامي استحواذ المنافسين الجدد على الحصة السوقية الأكبر في المنطقة.

ويركز تقرير منصة التحكم في التكنولوجيا المالية الصادر عن شركة بوسطن كونسلتينج جروب، الذي يشرف على عمليات التخطيط لأحدث الاتجاهات عبر القطاع، على حركة أكثر من 26000 شركة في مجال التكنولوجيا المالية على مستوى العالم، حيث تم الإبلاغ عن زيادة ملحوظة بمعدل 200% في العدد الكلي للبنوك الجديدة منذ عام 2015.

تجدر الإشارة إلى وصول قيمة تمويلات الأسهم المرتبطة بالخدمات الرقمية المالية إلى نحو 131 مليار دولار عالمياً في عام 2021 .

من جهته، قال مارتن بليشتا مدير مشاريع في شركة بوسطن كونسلتينج جروب:"توفر الخدمات المصرفية التقليدية في فروع البنوك بدول مجلس التعاون الخليجي أحد أعلى معدلات عوائد حقوق المساهمين عالمياً.

و سيسهم انتشار الخدمات المصرفية الرقمية، المفضلة لدى جيل الشباب المتميز بدرجات عالية من قدرات الاتصال والذكاء الرقميَين، في تعزيز العوائد الضخمة المتولدة عن التعاملات المصرفية الحديثة".

وتتجسد أبرز وأنجح النماذج التي يمكن اعتمادها من قبل المؤسسات المالية لتوفير خدمات بنكية رقمية من المستوى التالي في: محافظ رقمية مع عروض مدفوعات، وعروض التمويل الشخصي واقتراحات الدفع اللاحق بالتعاون مع تجار التجزئة وشركات التجارة الإلكترونية، والتشجيع على تبني نهج الادخار وإدارة الثروات رقمياً، عبر حسابات التوفير الرقمية وأدوات إعداد الميزانية.

 

حديث النفس

عضو مميز
التسجيل
6 أغسطس 2009
المشاركات
11,709
الإقامة
الكويت - بويوسف

7 محاور يقيِّمها (المركزي) قبل الترخيص بتأسيس بنك رقمي..


كشف بنك الكويت المركزي أن عملية تأسيس البنوك الرقمية في الكويت تخضع لعملية تقييم صارمة بناء على أفضل الممارسات العالمية للتأكد من عاملين رئيسيين الأول منهما يركز على جاهزية مقدم طلب الترخيص لبنك رقمي، عبر التحقق من كون مقدم الطلب قادرا ومؤهلا تماما من خلال معرفة مدى الخبرة والإمكانات والضمانات مثل وجود رأسمال كاف.

وذكر أن العامل الثاني يتمثل في القيمة السوقية المضافة والتي تدل على المنافع المختلفة التي تتراوح بين تعزيز المنافسة وتطوير خدمات مبتكرة وتلبية احتياجات الشرائح غير المتعاملة مع البنوك، وذلك دون تهديد استقرار النظام المصرفي.

وأشار المركزي في تقرير الاستقرار عن 2021 إلى أن العالم الرقمي يعتبر عالما نشطا يتصف بالتسارع ويتميز بوتيرة عالية من المعاملات، ويتعرض لفرص أكبر لحدوث اضطرابات أمنية ومن المتوقع أن تكون البنوك مستقبلا أكثر تمكنا رقميا وأكثر جهوزية لتوقع احتياجات عملائها، ومع هذه الفرص الجديدة قد يواجه الاستقرار المالي مخاطر وتهديدات مستجدة، ويقف «المركزي» على أهبة الاستعداد لتسهيل التحول وتحقيق التوازن بين تبني الابتكار ومواجهة المخاطر للوصول إلى نظام مالي حيوي ولحماية العملاء والمحافظة على الاستقرار المالي.

وبين المركزي أن تقييمه لعمليات الترخيص لبنوك رقمية يتناول 7 جوانب تركز على المساهمين وخطط العمل والمؤشرات المالية وإدارة المخاطر، وتأتي الجوانب التي تخضع للتقييم كما يلي:

1- السجل التاريخي للمساهمين: وتتضمن عملية التقييم في هذا الجانب هيكل المساهمين وتاريخهم، بالإضافة إلى المعلومات المالية الخاصة بالمساهمين الرئيسيين.

2- خطة للعمل والقيمة المفترضة: وينظر خلال تقييم هذا الجانب إلى الاستراتيجية العامة وأفرع الأعمال الرئيسية، بالإضافة إلى البيئة الاقتصادية وجدوى نموذج الأعمال، والقيمة المضافة للسوق.

3- كفاية رأس المال والتنبؤات المالية: وينظر في هذا الجانب إلى التنبؤات المالية وخطة رأس المال وخطة السيولة وتقارير المحاسبين الخارجيين.

4- قدرات أفراد المؤسسة: إذ يتم تقييم كل من مجلس الإدارة، إلى جانب دور الإدارة بالإضافة إلى خطط التوظيف.

5- التكنولوجيا واستمرارية الأعمال: ويتم خلالها تقييم حوكمة وتنظيم تكنولوجيا المعلومات، وهندسة وتطوير أنظمة تكنولوجيا المعلومات ومرونتها والتعافي المستمر واستمرارية الأعمال بالإضافة إلى تقارير خبراء خارجيين في هذا الشأن، وتقييم الاستعانة بمصادر خارجية.

6- إدارة المخاطر: ويتم خلالها تقييم تنظيم المخاطر والحوكمة، بالإضافة إلى ثقافة المخاطرة والرغبة فيها، والإطارات الخاصة بالمخاطر مثل مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب والامن السيبراني.

7- خطة الخروج: ويتم خلالها تقييم استراتيجية الخروج والحوكمة والمراقبة الحثيثة، وكذلك التواصل المناسب وإشراك أصحاب المصلحة.

وأكد المركزي أنه يسعى إلى تعزيز ودعم التحول الرقمي محليا ويدرك أهمية تقييم تلك المعايير لمعرفة التحديات المستقبلية، مبينا أن الخطوة الأولى نحو التحول الرقمي السلس تتمثل في تعزيز القدرات الرقابية والأساليب الداخلية من خلال تبني الأدوات المناسبة لتطبيق التحول الرقمي داخل «المركزي» الذي يقوم حاليا بتطوير قدرات الموظفين والتركيز على تطوير الفريق الفني الداخلي إلى جانب القطاع المصرفي المحلي من خلال برامج لإثراء المعرفة واستخدام أحدث الأدوات.

وفي السياق ذاته، يرى المركزي أن العصر الحالي يغلب عليه الابتكار المستمر وزيادة الاعتماد على التكنولوجيا وارتفاع مستوى توقعات العملاء، ما يبدو معه أنه لا مناص من التحول إلى الخدمات الرقمية للمحافظة على المنافسة في الصناعة المصرفية، الأمر الذي يخلق العديد من الفرص على جوانب مختلفة كما يلي:
1- تقليل التكاليف.
2- خلق فرص وظيفية جديدة.
3- تعزيز الأمن السيبراني.
4- تحليل آني للبيانات للتنبؤ باحتياجات العملاء.
5- زيادة فرص التعاون مع شركات التقنيات المالية.

129.5 مليون دينار تكاليف تشغيل فروع البنوك
كشف المركزي أن إجمالي التكلفة السنوية لتشغيل جميع فروع البنوك المحلية تقدر بنحو 129.5 مليون دينار، في حين تبلغ التكلفة السنوية لصيانة المنصات الرقمية 12.4 مليون دينار مما يقتضي ضمنيا تخفيض تكاليف القطاع المصرفي بنحو 117.1 مليون دينار سنويا، إذا ما قررت البنوك المحلية الاعتماد الكامل على المنصات الرقمية.

تراجع مكالمات مراكز الاتصال
ذكر المركزي أنه بات ملحوظا تراجع الاعتماد على التفاعل البشري للقيام بالخدمات المصرفية عبر مراكز الاتصال، حيث تراجع النمو في المكالمات التي تتطلب تواجد مشغل أو عنصر بشري، متوقعا أن ينخفض هذا النمو في المستقبل ليتبعه تراجع في التكلفة وارتفاع في مستوى الكفاءة، إذ تفاقمت هذه الآثار مع جائحة كورونا وأجبرت شرائح من المستهلكين على استخدام الخدمات الرقمية.

تقليص العمالة وخفض الفروع
قال بنك الكويت المركزي «لا يخلو التحول العالمي إلى الرقمنة من المخاطر، حيث بدأت البنوك في تقليص حجم عمالتها وخفض عدد فروعها وتوقف الحاجة إلى بعض الأدوار التي يقوم بها الموظفون، بينما يتطلب تطوير البنية التحتية التكنولوجية ضخ استثمارات كبيرة في فرق التقنية وتحديث ضوابط الأمن والصيانة لمواكبة التطورات التقنية السريعة، ونظرا لكون العالم الرقمي حديثا نسبيا ومتغيرا باستمرار قد يكون من الصعب العثور على موارد بشرية ذات خبرة مناسبة».
 

حديث النفس

عضو مميز
التسجيل
6 أغسطس 2009
المشاركات
11,709
الإقامة
الكويت - بويوسف

إعلان مشترك:
- بنك (بوبيان) يعلن عن انسحابه من طلب تأسيس بنك رقمي بالتحالف مع مجموعة (زين) ومجموعة مستثمرين آخرين..
- و(زين) تعلن عن انسحاب (بنك بوبيان) من طلب تأسيس بنك رقمي.. واستمرار شركة (زين) ومجموعة من المستثمرين بالطلب القائم...


بنك بوبيان - انسحاب البنك من طلب تأسيس بنك رقمي - 2023-01-12.png


زين - انسحاب بنك بوبيان من طلب تأسيس بنك رقمي - 2023-01-12.png
 

حديث النفس

عضو مميز
التسجيل
6 أغسطس 2009
المشاركات
11,709
الإقامة
الكويت - بويوسف
إعلان مشترك:
- بنك (بوبيان) يعلن عن انسحابه من طلب تأسيس بنك رقمي بالتحالف مع مجموعة (زين) ومجموعة مستثمرين آخرين..
- و(زين) تعلن عن انسحاب (بنك بوبيان) من طلب تأسيس بنك رقمي.. واستمرار شركة (زين) ومجموعة من المستثمرين بالطلب القائم...


مشاهدة المرفق 378350

مشاهدة المرفق 378351

توقيت الاكتتاب يدفع لانسحاب منافسين..

بينت مصادر أن سبب الانسحاب يرجع إلى وجود وجهات نظر مختلفة فيما يخص توقيت طرح رأسمال البنك للاكتتاب العام (50%)، فيما يأتي ذلك قبل أن يُعلن «المركزي» الطلبات المستوفية للشروط والمعايير.

ووفقاً للإجراءات المعلنة من المرتقب إعلان التحالف الفائز بالرخصة خلال فترة قريبة، علماً بأن المهلة التي أعلنها الناظم الرقابي لتلقي طلبات الشركات الراغبة في الحصول على رخصة مصرفية لتأسيس بنوك رقمية بدأت في يناير 2022 وانتهت في يونيو من العام نفسه.

وتقدمت تحالفات تضمنت شركتي اتصالات وبنكين بطلبين، إضافة إلى شركة استثمارية وأخرى تعمل بالخدمات اللوجستية، فضلاً عن شركة تعمل في مجال التمويل.

قانون الإنشاء
وفي التفاصيل، عُلم أن نقاشاً فُتح قبل فترة بين الجهة التي لا ترغب في الاستمرار وبنك الكويت المركزي حول إمكانية تأجيل موعد الاكتتاب العام المقرر برأسمال البنك الرقمي، وذلك في حال فازت بترخيصه، لكن «المركزي» رد بأنه يصعب رقابياً قبول طلب تأجيل توقيت الاكتتاب، باعتبار أن آلية هذا الإجراء محددة في لوائح إنشاء هذه البنوك.

وعزّزت الجهة التي قررت عدم الاستمرار في طلب الحصول على ترخيص بنك رقمي وجهة نظرها بأنه وفقاً للتجارب العالمية، يستغرق بلوغ البنوك الرقمية نقطة التعادل لجهة المصاريف والإيرادات بين 3 إلى 5 سنوات، ما يعني استثمارياً أن الفائز بالترخيص سيكون مضطراً على الأرجح لزيادة رأسمال البنك في وقت لاحق، وربما يتحقق ذلك مرة أو اثنتين وذلك حسب الحاجة تشغيلياً واستثمارياً.

ومن هذا المنطلق، يرى هذا الطرف أنه من المبكّر إدخال صغار المساهمين عبر طرح عام في المراحل الأولى من تأسيس البنك قبل وصوله نقطة التعادل.

مخاطر التقلب
وأضافت المصادر أن الجهة التي قررت الانسحاب أفادت بأنها ترغب في تحمّل التحالف المخاطر منفرداً حفاظاً على سمعتها، وعدم تحميل المواطنين مخاطر التقلب التي تتعرض لها البنوك الرقمية في بداياتها، لا سيما أن المكتتب العام في رأسمال البنك الـ «ديجيتال» قد لا يحتمل مطالبته بزيادة مساهمته الرأسمالية في بنك لا يزال يحقق خسائر.

وبالتالي تفضل هذه الجهة أن يتم طرح الاكتتاب العام في البنك الرقمي المستهدف عند بلوغ مرحلة استقراره استثمارياً وتشغيلياً، مع تقدير قيمة اكتتاب السهم المناسب في رأسماله.

وفيما يستعد القطاع المصرفي لدخول منافسة جديدة مع بدء ماراثون البنوك الرقمية، والتي ستحقق طفرة في الخدمات المصرفية المقدمة للعملاء، مع سماح قانون البنوك الجديد بإنشاء بنوك رقمية ومتخصصة للمرة الأولى في الكويت، إلا أن جهود التحول الرقمي في القطاع المصرفي والمالي لا تزال تحتاج مزيداً من الدعم الرقابي والمصرفي لتسريعها.
 

حديث النفس

عضو مميز
التسجيل
6 أغسطس 2009
المشاركات
11,709
الإقامة
الكويت - بويوسف

(هيئة الاستثمار) تعتزم تأسيس بنك رقمي في (باكستان)..


ذكر موقع (أوردو بوينت) أن البنك المركزي الباكستاني أصدر شهادات عدم ممانعة «NOCs» لـ5 متقدمين لإنشاء بنوك رقمية في البلاد منهم الهيئة العامة للاستثمار التي تعتزم تأسيس بنك رقمي يدعى (رقمي)، من خلال الشركة الباكستانية الكويتية للاستثمار و(إنرتك) القابضة.

ومن ضمن المتقدمين أيضاً: بنك المشرق الإماراتي، وشركة تلينور الباكسانية مع «علي بي هولدينغ» و«غيتز بروذرز آند كو»، وشركة أطلس كونسوليديتد مع «إم آند بي باكستان»، وشركة كودا للتكنولوجيا مع «فاطمة للأسمدة» و«سيتي سكول».

وكان «المركزي الباكستاني» قدم في يناير 2022 إطار عمل للترخيص والتوجيهات الرقابية للبنوك الرقمية، وقرر إصدار ما يصل إلى 5 تراخيص لبنوك رقمية، بحسب بيان صدر عنه أول من أمس.

وأشار الموقع إلى أن «المركزي» تلقى 20 طلباً من مجموعة متنوعة من المهتمين مثل البنوك التجارية وبنوك تمويلية أصغر ومؤسسات تنشط في الأموال الإلكترونية وشركات التكنولوجيا المالية (فنتك) بحلول 31 مارس 2022.

وأعربت جهات أجنبية بما في ذلك شركات متخصصة برأس المال المغامر تنشط بالفعل في مجال الخدمات المصرفية الرقمية، عن اهتمامها بالمغامرة في السوق الباكستانية بشكل مباشر أو بالتعاون مع شركاء محليين.
 

حديث النفس

عضو مميز
التسجيل
6 أغسطس 2009
المشاركات
11,709
الإقامة
الكويت - بويوسف
(Nomo Bank) يطلق التمويل العقاري.. في بريطانيا..

- عبدالله التويجري: فرصة مميزة لتحقيق أحلام المستثمرين
- أندرو بول: توفير الخدمة بتقنية وآلية سريعة للحصول على التمويل


أطلق (Nomo Bank) البنك الرقمي لبنك لندن والشرق الأوسط التابع لمجموعة بنك بوبيان، منتج التمويل العقاري، والذي سيتيح لجميع عملائه في الشرق الأوسط، امتلاك عقار في المملكة المتحدة في خطوة تُعدّ نقلة مهمة في استخدام خدماته الرقمية، بما يوفر المزيد من السهولة والراحة والأمان في تمويل العقارات.

وقال عضو مجلس إدارة «لندن والشرق الأوسط»، عبدالله التويجري، إن هذه الخطوة تأتي كإضافة جديدة لتطوير مجموعة حلول الخدمات المصرفية الرقمية المبتكرة التي يٌقدمها (Nomo Bank)، بما يتماشى مع متطلبات عملائه، وتزويدهم بأحدث الخدمات التقنية، ومنحهم تجربة مصرفية فريدة تُلبي تطلعاتهم واحتياجاتهم، مع ضمان معدلات أعلى لمستويات الحماية والأمان.

وأوضح التويجري أن منتج التمويل العقاري المُتاح حالياً من Nomo، يُعد فرصة استثمارية مميزة للعملاء المستثمرين من الشرق الأوسط، لتحقيق أحلامهم وامتلاك عقارات في المملكة المتحدة، التي تعتبر أحد أكثر أسواق العقارات جاذبية وأهمية في العالم.

وأضاف أن المنتج المتوافق بالكامل مع أحكام الشريعة الإسلامية، يعد نقلة نوعية نجح البنك من خلالها في تحدي الصعوبات، بين كيفية الجمع بين مبادئ الشريعة في الصيرفة الإسلامية والابتكار الرقمي، لإحداث فرق واضح في قطاع الخدمات المصرفية الإسلامية، الذي يشهد قفزة بعدما تجاوزت قيمته 1.7 تريليون دولار.

تمويل بدقائق
وأوضح التويجري أنه لم يعُد صعباً الحصول على تمويل عقاري مع Nomo، إذ يُمكن للراغب في شراء عقار في المملكة المتحدة، فتح حساب مصرفي فيها من خلال البنك، لافتاً إلى أنه يمكنه من خلال مجموعة الحلول والخدمات المتاحة عبر التطبيق التقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري في غضون دقائق.

ونوه التويجري إلى أن عملاء Nomo في الشرق الأوسط من الكويت والإمارات العربية المتحدة، يمكنهم الاستفادة الآن من المنتج، على أن يكون متاحاً قريباً لعملاء دول مجلس التعاون الخليجي الأخرى، مؤكداً أن هذه الخطوة تؤكد تعزيز إستراتيجية البنك في تقديم الخدمات المصرفية الرقمية، مع منح العملاء القدرة على إدارة مدخراتهم بسهولة ويسر.

وأشار إلى ان Nomo يشهد منذ انطلاقته نمواً متواصلاً، سواء من حيث عدد العملاء، أو من حيث الخدمات والمنتجات المصرفية الرقمية المبتكرة التي يطرحها والتي تلقى إقبالاً كبيراً.

من جانبه، قال الرئيس التنفيذي لبنك لندن والشرق الأوسط أندرو بول، إنه من المعروف أن هناك قاعدة عملاء مميزة وكبيرة من عملاء الشرق الأوسط، ممن يتطلعون لامتلاك عقار في المملكة المتحدة، مبيناً أنه هنا يأتي دور Nomo في محاولة الوصول لهم، وتوفير هذه الخدمة من خلال تقنية وآلية سريعة تتيح لهم الحصول على تمويل عقاري، ومن ثم إجراء عملية شراء سهلة وسريعة.

وأضاف أن Nomo يسعى دائماً لأن يكون الأقرب إلى عملائه لجعل الخدمات المصرفية الدولية والاستثمارات والتمويل العقاري في متناولهم، للوصول بسهولة معهم إلى تجربة مصرفية ذات مستوى عالمي، مدعومة بتقنيات سهلة ومتاحة وقائمة على الابتكار والإبداع.
 
أعلى