مطلوب تدخل البنك المركزي فورا لبيتك !!!

[مساهم11]

ربما البعض يستغرب العنوان
ولكن العجب العجاب ان بيتك بيت التمويل يغرد خارج السرب بحجة انه ليس بنك !!!

اليوم صباحا ذهبت الي احد فروعه اريد اخذ تورق علي 10 سنوات
فتفاجأت بالموظف يقولي
حسبة السنه 7%
وحسبة السنتين 13%

والعشر سنوات 54% لما تقسمها علي 10 تطلع السنه 5.4 !!!!!

والخمس عشر سنه 84% لما تقسمها علي 15 تطلع بالسنه 5.6 !!!!!

طيب وين الرقابه عن هذا التلاعب الكبير

ووين تطبيق النسبه الجديده ؟ 4.5

وسألت الموظف ليش النسبه عاليه ووينكم عن تطبيق الفائده الجديده
قالي لما رفعت البنوك الفائده ما رفعنا
طيب الان نزلت الفائده يبقي بيت التمويل علي نظامه السابق وهذا التلاعب الغير مبرر
بحجة انه ليس بنك ؟؟

فاتمني من البنك المركزي التدخل فورا لحل هذي الاشكاليه
لان اغلب اهل الكويت يتعامل مع هذا البنك

 

[q8_oil]

هذا الشي لاحظته بالفعل

 

[Bubyan]

4.5% نسبة البنك المركزي من القرض والباقي نسبة البنك نفسه
قبل نتزيل سعر الخصم كان بنك الوطني يأخذ 8.75%
للمركزي 5.25% من القرض
والآن يأخذ 7.5% سنوي
للمركزي 4.5% حسب سعر الفائدة الأخير

اتمنى ان الصورة وضحت

 

[مساهم11]

اخوي بوبيان ممكن توضح بشكل مبسط
وياليت تعطي مثال

 

[ahmed18]

اذا بالسنة 7 % روح و لاتتردد لان بنك الخليج 7.5 %

 

[مساهم11]

اخوي احمد المسأله مو بالنسبه
فيه حسبه لكل مده بجميع البنوك
السنه 7%
ولكن البنك المركزي خفض الفائده
ابي اعرف بالضبط شنو فايدتنا المقترضين
ولا المصلحه فقط بين البنوك والبنك المركزي فقط ؟

 

[TRADING]

في اكثر من اجتماع للمركزي كان فيه مطالبات تحويل بيتك الي بنك اسلامي الا انهم كانوا يرفضون التحويل وطبعا الهدف واضح وهو تنوع مصادر الاستثمار دون قيود وخاصة العقاري والتمويل الاستهلاكي منها وهو ما لا ينطبق علي باقي البنوك وهالشي اللي مخلي بيتك صاحب ايرادات خيالية كونه مصرف استثماري وليس بنك

 

[ميلان]

لا يوجد فرق بين البنوك الربويه والتي تدعي الاسلاميه النسبه واحده احسبها ما تفرق البنوك الربويه تسميها فوائد والاسلاميه تسميها مرابحه

 

[مساهم11]

Trading
احسنت اخي وهذا هو الحبل الي قاعدين يلعبون عليه
ولكن لو استخدم البنك المركزي صلاحياته يتحول غصب عنه

ميلان
صدقت ولكن شنسوي نبي الحلال يا اخوي

 

[عندك سلف]

اخوي احمد المسأله مو بالنسبه
فيه حسبه لكل مده بجميع البنوك
السنه 7%
ولكن البنك المركزي خفض الفائده
ابي اعرف بالضبط شنو فايدتنا المقترضين
ولا المصلحه فقط بين البنوك والبنك المركزي فقط ؟

سوف احاول ان اشرح لك بطريقة مبسطة...

نسبة ال4.5% هي تكلفة المال على البنك أيا كان اسلامي او تقليدي (ربوي)

و سعر بيت التمويل على السنة 7% هو لكي يربح من اقراضك
وربح بيت التمويل هو الفرق بين 7% و4.5%
يعني بيت التمويل يربح من اقراضك 2.5%

 

[مساهم11]

سوف احاول ان اشرح لك بطريقة مبسطة...

نسبة ال4.5% هي تكلفة المال على البنك أيا كان اسلامي او تقليدي (ربوي)

و سعر بيت التمويل على السنة 7% هو لكي يربح من اقراضك
وربح بيت التمويل هو الفرق بين 7% و4.5%
يعني بيت التمويل يربح من اقراضك 2.5%

احسنت اخوي والان وصلت الفكره
وبارك الله فيك

 

[أسد سليمان ملك]

ياشباب مثلا لو ابي اخذ تورق على عشر سنوات مبلغ ٢٠٠٠٠ جم يطلع التوتل
مع النسبه ٤٥ %
واذا احد يعرف نسبة القصد

 

[Bubyan]

اخوي بوبيان ممكن توضح بشكل مبسط
وياليت تعطي مثال

انا حاولت ابحث لك عن امثلة وتحليل باللغة العربية لكن للآسف الانترنت تفتقر مثل هذه المعلومات لأن هذا النظام ربوي وغير مرغوب لدى المسلمين والحمدلله ان زميلنا عندك سلف وضح لك الصورة
فالخلاصة هي:

2.5% هي نسبة البنك المقرض (او المسوق للقرض لو صح التعبير) وممكن تتغير من بنك الى بنك
4.5% هي نسبة البنك المركزي صاحب المال

وممكن معلوماتي غير دقيقة لأنها مجرد اجتهاد

وهذه بعض المعلومات من موقع ويكيبيديا

البنك المركزي
المصرف أو البنك المركزي وهي المؤسسة المسؤولة عن مراقبة وتوجيه النظام المصرفي في الدولة (أو في مجموعة دول)، وتهدف بشكل عام إلى الحفاظ على الاستقرار النقدي والمالي في الدولة والأسهام في تعزيز النمو الإقتصادي والسيطرة على التضخم وتخفيض البطالة. وتتعدد مهمات المصرف المركزي وتختلف من دولة لأخرى، ولكنها تشمل عادة مهام مثل: صياغة وتنفيذ السياسة النقدية للدولة وإصدار النقد (العملة الوطنية) ومراقبة الجهاز المصرفي وإدارة نظام المدفوعات وتنظيم الائتمان والإقراض وإدارة أحتياطي العملة الأجنبية والعمل كمصرف للحكومة وللمصارف التجارية العاملة في البلد وتحديد الحد الأدنى لسعر الفائدة، مما يؤثر بدوره على السلوك الإستهلاكي والإستثماري للفرد والمجتمع.


سعر الفائدة

سعر الفائدة هو السعر الذي يدفعه البنك المركزي على إيداعات البنوك التجارية سواء أكان استثمارا لمدة ليلة واحدة أم لمدة شهر أو أكثر. ويعد هذا السعر مؤشرا لأسعار الفائدة لدى البنوك التجارية التي ينبغي ألا تقل عن سعر البنك المركزي، كما يساعد سعر الفائدة البنك المركزي في التحكم في عرض النقد في التداول من خلال تغيير هذا السعر صعودا ونزولا على المدى المتوسط.

ورفع الفائدة يعني كبح عمليات الاقتراض وبالتالي تقليل نسبة السيولة في السوق مما يؤدي إلى خفض نسبة التضخم (ارتفاع الأسعار).

وتقوم البنوك المركزية عادة وبعد دراسة مستفيضة لواقع النمو الاقتصادي القومي ومؤشرات الاقتصاد العالمي باتخاذ قرارات تهدف إلى خفض وتيرة النمو الاقتصادي الآخذ في الانتعاش، وذلك للتحكم والسيطرة على درجات نموه ليتوافق مع معدلات النمو السنوية وضمان عدم تسارعها وتجاوز تلك المعدلات، بغرض السيطرة على التضخم الذي يجعل من توافر السيولة -بزيادة حادة عن نسبها الطبيعية- سببا في خفض قيمتها الشرائية، ويؤدي ذلك إلى ارتفاع حاد في الأسعار وبذلك تقل الاستفادة من توافر تلك السيولة بالشكل المطلوب.

وتتم السيطرة على السيولة برفع معدلات الفائدة بتشجيع الفوائض المالية العالية لإيداعها بالبنوك وأخذ فوائد عليها بنسب مرتفعة نسبيا بعد اتخاذ قرار رفع الفائدة, ومن ناحية أخرى أيضا رفع نسب الفائدة على الإقراض فيقل بذلك الطلب على القروض ويتم التحكم في نسب السيولة.

أما خفض الفائدة فهو قرار يتخذ عندما ترى الدولة تباطؤا ملحوظا في معدلات النمو الاقتصادي فتبدأ في تخفيض نسب الفائدة تباعا حتى يتم ضخ السيولة بمعدلات كافية تشجع على رفع الإنتاج والاستهلاك وترتفع معها معدلات النمو الاقتصادي حتى يتم الوصول لمرحلة الانتعاش الاقتصادي.

 

[Bubyan]

ياشباب مثلا لو ابي اخذ تورق على عشر سنوات مبلغ ٢٠٠٠٠ جم يطلع التوتل
مع النسبه ٤٥ %
واذا احد يعرف نسبة القصد

حسبة بالآلة الحاسبة عالسريع

القرض = 20000دك
45% = 9000دك
المجموع = 29000دك
القسط = 29000دك/120شهر = 241.666دك شهرياً

والله اعلم

 

[بلوتو]

زي المنشار طالع واكل نازل واكل

 

[مساهم11]

اشكرك اخوي بوبيان للاهتمام والتوضيح

اخوي اسعد
انا كنت مكلمهم من كم يوم علي 20 الف
فقالوا لي هذي الحسبه

العشر سنوات تضرب في 54%
يعنني الربحيه 10800 + 20000 =30800
والقسط الشهري راح يكون 256 دينار

 

[بو فلاح]

البنك الاسلامي يعطي قرض بس بطريقه المرابحه ويقولون اسلامي خير انشاء الله

 

[Metalforever]

يالحبيب, في فرق بين سعر الفائدة الفعلي "effective interest rate" وسعر الفائدة الثابت "flate interest rate" وفي فرق بين سعر خصم البنك المركزي وسعر الفائدة على الودائع وسعر الفائدة على القروض

للتبسيط : عادة ، يتم تحديد سعر خصم البنك المركزي ، هذا هو السعر الي تقترض عليه البنوك من البنك المركزي لخلق السيولة في أنظمتها ، أو هو السعر الي البنك المركزي يدفعو للبنوك عند شفط السيولة منهم .

يتم تحديد هذا السعر من البنك المركزي ، وبمعالة بسيطة (غير دقيقة ) ، سعر الإقراض من البنك للزبون يكون 2.5% أعلى من سعر الخصم ، والفائدة على الودائع تكون 2.5% أقل من سعر الخصم . على فرض سعر خصم المركزي 4.5% ، يكون الفائدة على القروض 7% والفائدة على الودائع 2%

الحين ، بيت التمويل هو بنك إسلامي ، يشاركك الربح والخسارة ، الطريقة تصير يعطيك سعر الفائدة الثابت (Flat interest Rate) والي منها وحسب كمية القرض والمدة بتقدر تحسب الفائدة او الربح ، تضاف للمبلغ وتقسم على عدد الدفعات .

مثلا ، أردت أن أشتري سيارة ب 5000 الاف دينار مقسطة على 5 سنوات وبدون دفعة مقدمة ، يقول ييت التمويل ، سعر الفائدة الثابت هو 5% ، يعني ، كمية الفوائد على المبلغ هي:
5000 * 5 سنوات * 5% = 1250 دينار
المبلغ بعد الفايدة: 5000 + 1250 = 6250 دينار
القسط الشهري = 6250 / 60 شهر = 104 دينار تقريبا ...

لو أردنا أن نحول هذه الفائدة الثابتة للتتناسب وسعر الفوائد في البنوك التقليدية (غير الإسلامية) ، يكون مثلا 8.5% أو أقل بقليل ... طبعا البنك التقليدي غير عن البنك الإسلامي لأنو أصلا طبيعة التعاملات مختلفة وهذا يفتح مجال أمام بيت التمويل بأخذ فائدة أعلى من المقترضين لعدة أسباب:

1- التعاملات الإسلامية يتم تنفيذها بعدة مراحل ، وتحتاج لمجهود أكثر و عدد موظفين أكثر وتوثيق أكثر وذلك لتوخي الدقة في شرعيتها ، و إن كانت للمقترض هي غير ملموسة ولكنها ملموسة
2- الطلب على التمويل الإسلامي لأنو الناس تحب تكون معاملاتها إسلامية و بالتالي تفضل ان تدفع أقل بقليل على أن تذهب إلى بنك تقليدي (ربوي)
3- تكلفة الأموال أعلى على البنوك الإسلامية من البنوك التقليدية ، أقصد أصحاب الودائع يحبون بيتك لأنه الأعلى في نسبة الأرباح على الودائع من البنوك التقليدية ، وعليه لازم تكون الفايدة أكثر عالقروض

وهناك أسباب أخرى ...
أرجو أن أكون أضفت ولو القليل القليل للموضوع ... شكرا

 

[مساهم11]

اشكرك اخوي Metalforever
للاضافه والمعلومة المفيده

 

[boali282]

اشكرك اخوي بوبيان للاهتمام والتوضيح

اخوي اسعد
انا كنت مكلمهم من كم يوم علي 20 الف
فقالوا لي هذي الحسبه

العشر سنوات تضرب في 54%
يعنني الربحيه 10800 + 20000 =30800
والقسط الشهري راح يكون 256 دينار

حسبت اليوم الصبح 20800 الف
العشر سنوات تضرب في 53.85 %
يعني الربحية 11173 + 20000 = 31920
والقسط 266 دينار
انا اليوم بغيت اسوي المعامله